HDFC బ్యాంక్, భారతదేశంలోని అతిపెద్ద ప్రైవేట్ సెక్టర్ బ్యాంక్‌లలో ఒకటిగా, క్రెడిట్-టు-డిపాజిట్ రేషియో (CD ratio) లను సూక్ష్మంగా నిర్వహించడానికి, ఇటీవలే డిపాజిట్ మొబిలైజేషన్‌పై ఎక్కువ ఎత్తున దృష్టి పెట్టింది. ఇది HDFC లిమిటెడ్తో HDFC బ్యాంక్ విలీనం అయిన తర్వాత ఒత్తిడిని తగ్గించడానికి శ్రమించిన ప్రక్రియ—విలీనం తర్వాత CD ratio 110% నుండి 96.5% కు తగ్గించడంలో విజయం సాధించింది. ఇప్పుడు, డిపాజిట్‌లకంటే లోన్స్ పెరుగుదలను తాత్కాలికంగా నెమ్మదిగా ఉంచే మార్గం అవలంబించి, లిక్విడిటీ మేనేజ్మెంట్‌ను మరింత బలపరిచింది.
కీలకం:
HDFC బ్యాంక్ ప్రస్తుతం CD ratioను 96.5%కు తగ్గించింది, మరిన్ని డిపాజిట్‌లు సేకరించి ఈ రేషియోను FY27లోపల 85-90%కు తీసుకురావాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది. ఇప్పటివరకూ డిపాజిట్ పెరుగుదల 16.2% అయితే, లోన్స్ పెరుగుదల 6.7% మాత్రమే — ఇది బ్యాంక్ బ్యాలెన్స్ షీట్‌లో పెరిగిన డిపాజిట్ స్దావరతను చూపుతుంది. కాసా (CASA) రేషియో కొంతకాలంగా చిన్నగా ఉంది (33.9% కు తగ్గింది), కానీ గ్రాహకుల్లో ఆధారాలను బలపరచేందుకు, క్రాస్-సెల్ మరింత ఉత్పత్తులతో కాసా పెంపులో దృష్టి పెట్టనున్నాది.
లోన్-టు-డిపాజిట్ రేషియో (LDR) అంటే ఏమిటి?
LDR (Loan-to-Deposit Ratio), కానీ CD ratio, ఈ రెండు పదాలు ఒకే అర్థాన్ని ఇస్తాయి—ఒక బ్యాంక్ ఎంత డిపాజిట్లను సేకరించిందో మరియు లోన్ల రూపంలో ఎంత హెచ్చింపు చేసిందో చూపించే ప్రతిభటన. HDFC బ్యాంక్ LDRను ప్రస్తుతం 98% పరిధిలో ఉంచింది, కానీ ఇది 90% కంటే తక్కువగా తీసుకురావాలని లక్ష్యం. ఇది అధిక వడ్డీ రేట్లు, క్షిణత్వ పరిస్థితుల్లో బ్యాంక్ మరింత స్థిరంగా ఉండేలా చేస్తుంది.
విలీనానంతర కీలక సవాళ్లు:
ఎడిటర్ HDFC విలీనం తర్వాత, బ్యాంక్‌కు ఎక్కువ లోన్ వాటాలే కాకుండా, కంటే తక్కువ డిపాజిట్‌లు ఎక్కినాయి, తద్వారా CD ratio పెరిగిపోయింది. దీనిని నిలుపుదల చేయడానికి, బ్యాంక్ ఇప్పటి వరకూ డిపాజిట్ సేకరణను ప్రత్యేకంగా ప్రోత్సహించింది, రిటైల్ మరియు కార్పొరేట్ సెగ్‌మెంట్‌ల్లో పెద్ద ఎత్తున క్రాస్-సెల్ మరింత ఉత్పత్తులను ప్రవేశపెట్టింది. మొర్టగేజ్ వ్యాపారంలో ఇప్పటిదాకా 85% హోమ్ లోన్లు ఎక్సిస్టింగ్ HDFC బ్యాంక్ కస్టమర్లకే వేస్తున్నట్లు వ్యవస్థాపకులు చెప్పారు.
వైవిధ్య హెచ్చింపు:
బ్యాంక్ ఫైనాన్షియల్ స్థిరత్వాన్ని మరింత బలపరచడానికి, దాని మునుపటి ఆరోగ్యవంతమైన CD ratio (85-90%)కు వెళ్లడానికి ప్రణాళికలు చేస్తోంది. లిక్విడిటీ మేనేజ్మెంట్‌పై ఎక్కువ దృష్టి పెట్టడంతో, ఫైనాన్షియల్ ఇయర్ 2026 (FY26)లో ఇండస్ట్రీతో సమం అయిన లోన్ పెరుగుదలను ఆశిస్తోంది, FY27లో ఇండస్ట్రీని మించి పెంచాలని లక్ష్యం.
బ్యాంక్ లోన్-ఎలిజిబిలిటీ కోసం రిస్క్-అడ్జస్టెడ్ ప్రాఫిట్ వీక్షణను కూడా పాటిస్తోంది. అనుచితమైన, అనారోగ్యకరమైన లోన్స్ మీద నియంత్రణలో ఉన్నందున, ఇది రెటైల్ లోన్ల (అన్సెక్యూర్డ్) పెరుగుదలపై RBI అడ్వైజరీలకు అనుగుణంగా కూడా సమర్థంగా పనిచేస్తోంది.
ఒక లాంట్ చూస్తే:
HDFC బ్యాంక్ క్రెడిట్-టు-డిపాజిట్ రేషియోను తగ్గించుకుంది, ఆ తర్వాత లోన్ గ్రోత్‌ను తలపెట్టింది. డిపాజిట్ మొబిలైజేషన్‌ని ప్రాధాన్యత ఇవ్వడం, కాసా పెరుగుదలను ప్రోత్సహించడం, క్రాస్-సెల్ ఉత్పత్తులను జోడించడం, లిక్విడిటీ మేనేజ్మెంట్‌ని బలపరచడం—ఈ అన్ని HDFC బ్యాంక్ కి దూరపు భవిష్యత్‌లో మరింత పెట్టుబడిదారులకు, గ్రాహకుల
